Allokation
Wie Ihr Vermögen verteilt ist — gemessen an Ihren eigenen Regeln.
Die gefährlichsten Klumpen sind die, die sich wie Sicherheit anfühlen: das Eigenheim, das halbe Depot in einem Fonds, das Festgeld bei einer Bank. Benngard zeigt Ihnen die tatsächliche Verteilung Ihres Vermögens — und misst sie an dem Zielportfolio, das Sie selbst festgelegt haben. Nicht an unserem Geschmack. An Ihren Regeln.
Derzeit ist nur die Warteliste geöffnet. Der Zugang wird schrittweise freigeschaltet.
- Ihr Zielportfolio — Sie legen Ziel und Toleranz fest, nicht wir.
- Soll und Ist — Die Abweichung in Prozentpunkten, je Klasse.
Die Verteilung, wie sie wirklich ist
Alle sechs Anlageklassen in einem Ring: Betrag, Anteil, größter Posten. Gerechnet über das gesamte Vermögen — nicht nur über das Depot, das Sie zufällig in dieser App führen. Erst wenn die Immobilie mitzählt, stimmt das Bild.
- Über alles gerechnet — Immobilien und Sachwerte zählen mit.
- Größter Posten benannt — Was das Gesamtbild trägt, steht in einem Satz.
Ihr Zielportfolio, Ihre Bänder
Im Zielbild legen Sie fest, wie Ihr Vermögen verteilt sein soll — je Klasse ein Ziel und eine Toleranz, in der Sie sich wohlfühlen. Das ist keine Vorgabe von uns und kein verstecktes Musterdepot: Es sind Ihre Regeln, einmal aufgeschrieben, damit Sie sich in unruhigen Wochen an sie erinnern können.
- Selbst festgelegt — Ziel und Toleranz kommen von Ihnen.
- Vor dem Sturm notiert — Regeln wirken am besten, wenn man sie vorher aufschreibt.
Die Abweichung, rechnerisch und ehrlich
Je Klasse sehen Sie Soll und Ist nebeneinander — und die Differenz in Prozentpunkten und Euro. Benngard zeigt ausschließlich die rechnerische Differenz zu Ihrer eigenen Festlegung und wählt keine Anlage für Sie aus. Was Sie mit der Abweichung tun, entscheiden Sie.
- In Punkten und Euro — „+9,3 Pp gegenüber Ihrem Zielportfolio" — konkret statt vage.
- Keine Produktauswahl — Benngard rechnet. Sie entscheiden.
Warum das mehr ist als eine schöne Grafik
Wer seine Verteilung an eigenen Regeln misst, erkennt Drift früh: die Aktienquote, die nach zwei guten Jahren davongelaufen ist, das Krypto-Übergewicht, das keiner beschlossen hat. Die Allokation ist das Werkzeug gegen das schleichende Portfolio, das niemand geplant hat.
- Drift früh sichtbar — Bevor aus Abweichung ein Klumpen wird.
- Stand mit Datum — Jede Ansicht nennt ihren Stichtag.
